Descubra o que é consultoria financeira, como funciona e a importância desse serviço!

O planejamento financeiro é um dos pilares mais importantes de qualquer organização que busque um bom desempenho.

Sabemos que umas das melhores formas de ter um planejamento eficaz e que traga bons resultados é buscando uma consultoria financeira.

Mas como saber quando é necessário buscar ajuda? Nesse artigo, explicaremos mais sobre os assuntos abaixo:

• O que é uma consultoria financeira?
• Qual a importância de uma consultoria financeira?
• O que faz um consultor financeiro?
• Os principais serviços da consultoria financeira.
• Perfil de um consultor financeiro.
• Como começar uma empresa de consultoria financeira.
• Algumas das empresas mais bem avaliadas do Brasil.
  

O que é consultoria financeira?

A palavra consultoria vem de "receber conselhos de", sendo assim a consultoria financeira é aquela que irá diagnosticar problemas financeiros, propor soluções e implementar um projeto a fim de alavancar os resultados do cliente.

O primeiro passo para realizar uma consultoria é o diagnóstico realizado através da análise de dados e de entrevistas com os envolvidos. É o principal ponto de uma consultoria, para o qual se dedica mais tempo e recursos.

Podemos pensar na consultoria como um médico e paciente. Você vai ao médico e relata os seus problemas, ele fará a investigação e diagnóstico da causa do problema e indicará a solução mais adequada. Assim como o consultor financeiro.

Qual a importância de uma consultoria financeira?

Sabemos que, para alcançar o sucesso em um empreendimento empresarial ou pessoal, é necessário um bom plano financeiro.

Uma consultoria financeira profissional é tão importante porque pode alterar sua forma de administrar suas finanças, otimizando seus recursos, fazendo melhores investimentos e, consequentemente, aumentando a rentabilidade.

Além disso, podemos entender para que direção a empresa está indo, e então mudar o rumo se for preciso ou permanecer como está, se estiver obtendo resultado satisfatório.

A grande maioria das organizações se preocupam apenas em observar o fluxo de caixa, porém esses indicadores podem não representar se a empresa está tendo lucro. Essa é outra função da consultoria financeira, analisar e entender a lucratividade da empresa.

Quando se contrata uma boa empresa de consultoria financeira e os participantes da organização estão envolvidos, o investimento é recuperado e ocorrem melhorias no resultados obtidos.

O que faz um consultor financeiro?

Consultor financeiro é um profissional que possui conhecimento em finanças e usa esse conhecimento para auxiliar outras pessoas e empresas. O consultor pode trabalhar de maneira autônoma ou fazer parte de uma empresa que presta consultoria.

O consultor financeiro ou planejador financeiro é contratado na maioria das vezes para atuar na gestão de receitas ou despesas. Ele deve trabalhar de forma estratégica para potencializar os resultados da empresa em questão.

Além disso, o profissional pode atuar na área de investimentos. Entretanto ele nunca fará os investimentos para você ou sua empresa, apenas te mostrará o melhor caminho.

Deseja autonomia, flexibilidade e independência? Então, ser consultor é uma boa opção!

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Os principais serviços da consultoria financeira

A consultoria financeira pode ser empresarial ou pessoal e é possível de ser aplicada em grandes e pequenas empresas.

Consultoria financeira para empresas

É aquela que busca melhorar a estrutura e gestão financeira da organização, solucionando problemas financeiros.

As áreas de atuação do consultor financeiro empresarial são:

• Diagnóstico Econômico-financeiro: o objetivo é mostrar ao empresário o que aconteceu no passado da empresa, analisando custo, lucro e fluxo de caixa
• Planejamento Financeiro: busca planejar o futuro da empresa de acordo com as estratégias e previsões de vendas definidas
• Gestão Financeira: busca melhorias na gestão do dia a dia através de ferramentas e análise de indicadores financeiros;
• Análise e Gestão de Custos: analisa como os custos da organização se comportam, de modo a identificar, corrigir ineficiências e melhorar a gestão.
• Formação de Preço: identifica o melhor preço de venda do produto, considerando os custos, margem de contribuição e o mercado
• Avaliação de Empresa (Valuation): é um estudo que visa definir o valor financeiro de uma empresa, analisando sua capacidade de gerar caixa futuro
• Análise de Viabilidade Econômico-financeira: analisa riscos de novos investimentos de acordo com cenários e retornos esperados
• Auditoria Financeira: busca revisar demonstrações financeiras, o sistema financeiro, registros, transições e operações de uma entidade.

Consultoria financeira pessoal

Tem como objetivo a melhoria da organização financeira, estratégia de investimentos e mudança de hábitos pessoais.

As áreas de atuação do consultor financeiro para pessoa física são:

• Coaching financeiro: é um processo que auxilia o cliente a alcançar suas ambições financeiras pessoais, buscando reflexões sobre consumo e suas consequências;
• Controle orçamentário: tem como intuito dar suporte para a pessoa dominar seu orçamento doméstico, controlar e otimizar seus gastos;
• Gestão de dívidas: visa fazer com que as pessoas quitem suas dívidas, buscando solucionar problemas causados por essas dívidas através de um planejamento assertivo;
• Gestão financeira Familiar: busca gerenciar a renda e o patrimônio de uma família a partir da gestão de caixa, seguros, planejamento educacional, contabilidade, dentre outros;
• Planejamento de Investimento: oferece suporte para que a pessoa saiba quais são as melhores opções para investir o dinheiro no momento, e assim obter retorno no futuro;
• Planejamento de Aposentadoria: procura avaliar e planejar formas complementares de garantir a tranquilidade financeira futura do cliente, analisando o que pode ser feito agora.

Perfil de um consultor financeiro

Existem dois tipos de consultor: o consultor externo e o consultor interno. A seguir, apresentaremos as características de cada um.

Consultor financeiro externo:

É uma pessoa que não exerce um cargo na empresa.

• Maior experiência prática pela diversidade de problemas e empresas;
• Maior imparcialidade;
• Visão livre de "vícios" da empresa;
• Maior visão sistêmica da empresa.

Consultor financeiro interno:

É uma pessoa que exerce um cargo na empresa.

• Contato direto com os processos internos;
• Maior conhecimento dos aspectos informais (atalhos organizacionais);
• Maior acesso a pessoas e grupos de interesse;
• Possui "poder informal" que facilita o trabalho.

O que você precisa para ser um consultor financeiro?

• Conhecimento: o consultor pode não ser formado em finanças mas precisa ter formação em alguma área afim;
• Estar sempre atualizado: se manter atualizado nas boas práticas do mercado;
• Ter capacidade analítica: para diagnosticar bem, é preciso analisar de forma minuciosa os dados quantitativos e qualitativos;
• Liderança: um gestor financeiro precisa envolver todas as áreas nas tomadas de decisão e execução da solução;
• Comunicação: um bom gestor precisa se comunicar bem com todas as áreas da empresa;
• Transparência: precisa ter seus valores bem definidos para que não deixe dúvidas quanto a ética do seu trabalho;
• Eficiência: realizar todas as análises e fazer com que elas gerem resultados de uma forma rápida e com qualidade;
• Disciplina: tudo precisa ser feito com uma rotina para que essa empresa não perca tempo;
• Inovação: para propor boas soluções, é preciso criatividade;
• Ambição: buscar o crescimento financeiro para ajudar a empresa a entrar em outro patamar de desempenho.

E aí, você possui perfil para ser um consultor financeiro? Desenvolver essas características pode te ajudar a chegar lá!

Como começar uma empresa de consultoria financeira

Acompanhe o passo a passo para começar seu próprio negócio de consultoria.

1. Adquira habilidades e conhecimentos em finanças;
2. Defina sua área de atuação e sua proposta de valor;
3. Determine seu público alvo;
4. Estabeleça os principais recursos necessários e seus custos;
5. Entenda os requisitos legais da sua região.

Após realizar esses cinco passos, veja como ganhar potencial para sua empresa:

1. Divulgue sua consultoria e venda;
2. Adote estratégias de fidelização de clientes;
3. Saiba quando e como formar uma equipe;
4. Torne seu negócio mais lucrativo.

Mercado de trabalho para um consultor financeiro

O consultor financeiro tem muita oportunidade de trabalho durante a crise, pois a contratação de consultorias aumenta com a piora de resultados das empresas. Para um entendimento melhor, observe o gráfico abaixo.

Na crise, é comum as empresas buscarem cada vez mais:

• Formas de reduzir seus custos;
• Lançamento de novos produtos e serviços;
• Meios de expandir comercialmente;
• Garantir uma saúde financeira.

A média salarial de um consultor financeiro é de R$3.688,00/mês com base em 97 salários. Esse valor pode variar de acordo com a região.

O potencial de crescimento para este negócio é imenso, com a Bureau of Labor Statistics projetando um crescimento de cerca de 30% entre 2014 e 2024 para esse ramo.

Confira algumas da empresas mais bem avaliadas do Brasil

Segundo o site oHub, algumas das empresas de consultoria financeira mais bem avaliadas do Brasil são:

• Decolarh Desenvolvimento Organizacional
• Consultoria Financeira - Saulo Autran
• SA DENNY Consultoria Empresarial
• CR Consultoria

Eu quero me capacitar como consultor!

O segredo para sustentabilidade de uma organização é ter controle financeiro bem administrado, certo?

Para isso, utilizar as ferramentas adequadas é muito importante. Com esse intuito é que a Voitto criou o kit de planilhas da Gestão Financeira.

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