O que é uma carteira diversificada?

Muitas pessoas que investem veem retornos exponenciais e se perguntam: imagina se eu tivesse aplicado todo o meu capital nesse ativo?

Porém, também é preciso pensar no cenário oposto, com aplicações financeiras de performances negativas. Por isso, tanto se estuda sobre a importância de uma carteira diversificada.

Assim, se você quer entender melhor sobre a estratégia de diversificação de carteira, é só conferir as informações contidas em cada um dos tópicos abaixo:

O que é uma carteira diversificada?
Qual a importância em diversificar os investimentos?
O que não pode faltar em uma carteira diversificada?
3 passos para montar uma carteira diversificada.

Gostou? Então vamos entender um pouco mais sobre o assunto ao longo deste artigo.

O que é uma carteira diversificada?

Uma carteira diversificada é um conjunto de investimentos de diferentes categorias. Em termos práticos significa que o investidor possui o seu capital aplicado em diversos tipos de investimento, conforme as suas prioridades, objetivos e metas.

Nesse sentido, ter uma carteira diversificada tem como principal objetivo a redução dos riscos.

Afinal, possuindo diferentes aplicações, mesmo que o retorno de parte delas não seja tão bom, há outros investimentos para compensar com rentabilidades melhores.

Porém, ao mesmo tempo que os riscos são menores, também é possível potencializar os retornos.

Com diferentes ativos, o investidor pode se beneficiar de rentabilidades maiores, aplicando o capital em mais papéis que visualizem como oportunidades.

Com isso, é fácil perceber que uma carteira diversificada é a maneira mais eficiente de um investidor ter equilíbrio em seus investimentos. Assim, é mais provável que as suas metas sejam atingidas com tranquilidade.

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Mas além de saber o que é uma carteira diversificada e como a gestão financeira pode ajudar nisso, também é fundamental entender a sua importância. Por isso não deixe de ler o próximo tópico.

Qual a importância em diversificar os investimentos?

Você já deve estar inteirado dos escândalos de corrupção que envolveram a empresa JBS, principalmente o dia conhecido como Joesley Day.

Naquela situação, se um investidor tivesse todo o seu dinheiro aplicado na empresa, ele acumularia uma perda de 44,77% em apenas 12 dias.

A partir deste exemplo, é possível entender que ter a carteira diversificada é uma das maneiras de eliminar o risco não sistêmico, ou seja, aquele que não afeta toda a economia de uma vez.

No entanto, se você se pergunta se há dicas que ajudem a montar uma carteira diversificada, não se preocupe. Entenda quais são elas a seguir.

O que não pode faltar em uma carteira diversificada?

Para uma carteira de investimentos diversificada é fundamental que o dinheiro investido seja separado em focos de curto, médio e longo prazo.

Por isso, um dos principais pilares de uma carteira diversificada é o valor destinado para a reserva de emergência.

Assim, mesmo em situações adversas, o investidor poderá manter o seu padrão de vida por meio do dinheiro investido com alta liquidez, mesmo que, com menor rentabilidade.

Além disso, atualmente é um mito dizer que para ter uma carteira diversificada é necessário ter muito dinheiro.

Existem opções de fundos de investimento que contam com cotas em diferentes classes de ativos. Desse modo, o dinheiro pode ser investido em ações e títulos públicos ao mesmo tempo.

Se ter uma carteira diversificada é tão importante, como fazer isso na prática? Para isso, confira o tópico a seguir.

3 passos para montar uma carteira diversificada

Para que você consiga montar uma carteira diversificada, separamos os passos mais importantes para realizar esse processo. Confira abaixo.

Saiba qual é o seu perfil de investidor

Entender qual o seu perfil de investidor significa entender quais são os tipos de investimento ideais para você.

Dessa maneira é possível equilibrar a relação de risco e retorno que mais se encaixa aos seus objetivos e prioridades.

Assim, saber se você se encaixa em um perfil conservador, moderado ou agressivo é uma forma de nortear os produtos financeiros que mais combinam com cada um deles.

Tenha objetivos e metas

O segundo passo é entender quais são as prioridades que você possui ao investir o seu dinheiro. Por isso, nada é mais importante do que saber para qual finalidade ele será utilizado. Para facilitar esse processo, pense em dois detalhes:

Para quando preciso desse dinheiro?
É possível assumir riscos com esse valor?

Respondendo a essas perguntas, será possível encontrar produtos financeiros que se adequem aos seus objetivos e prazos, além de serem coerentes com o seu perfil de investimento.

Selecione e acompanhe os investimentos

Seguindo os passos anteriores, é a hora de escolher quais ativos irão compor a sua carteira. Algumas premissas devem ser seguidas quando o assunto é diversificação.

Nesse sentido, quando o perfil é conservador, o ideal é investir 100% em renda fixa. No entanto, pode-se diversificar entre tesouro direto, letras de crédito, CBDs e outros produtos com baixo risco.

Perfis moderados podem otimizar o risco e o retorno com uma carteira composta de 10 a 40% de ativos de renda variável. Somado a isso, uma boa opção são produtos de renda fixa, como debêntures e outros.

Além disso, segundo Benjamin Graham, em seu livro “O Investidor Inteligente”, perfis mais arrojados devem possuir em carteira cerca de 15 ativos. Entre eles podem estar ações, fundos imobiliários, derivativos e outros produtos de renda variável.

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